Maaari mo bang sabihin sa akin ang pagkakaiba sa pagitan ng KYC at CDD?


sagot 1:

Ang probisyon ng Kilalang Customer mo (KYC) ay isang patakaran sa regulasyon sa pananalapi na ipinag-uutos ng Bank Secrecy Act at ang USA PATRIOT Act of 2003. Ang KYC ay ang pinaikling pangalan ng Alamin ang Iyong Customer. Ang KYC ay nararapat na kasipagan at regulasyon ng bangko na dapat gawin ng mga institusyong pampinansyal at iba pang mga regulated na kumpanya upang makilala ang kanilang mga kliyente at alamin ang may-katuturang impormasyon na nauukol sa paggawa ng negosyo sa pananalapi sa kanila. Ang pangunahing layunin ng mga patakaran at programa ng KYC ay upang maiwasan ang pandaraya sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan, pagbabawas ng salapi at pagpopondo ng terorista. Ngayon ang mga hakbang sa isang Programa ng KYC: -----> Ang unang hakbang sa anumang programa ng KYC ay ang Customer Identification Program ng isang bangko (" CIP ") na nangangailangan ng isang bangko upang mangolekta at magdokumento ng pangalan ng isang customer, petsa ng kapanganakan, address at pagkakakilanlan na ipinakita.aml21 -----> Ang pangalawang hakbang ay ang Customer Dahil Sipag (" CDD ") na nangangailangan ng bangko upang makakuha ng impormasyon upang mapatunayan ang pagkakakilanlan ng customer at masuri ang panganib. Kung ang pagtatanong ng CDD ay humantong sa isang mataas na pagpapasiya ng panganib, ang bangko ay dapat magsagawa ng isang Enhanced due Siligence ("EDD"). Ang layunin ng panuntunan ng KYC ay upang mabawasan ang posibilidad ng sistemang pampinansyal na ginagamit para sa paglulunsad ng salapi at mga aktibidad sa pagpopondo ng terorista. .


sagot 2:

Ang mundo ng anti-money laundering (AML) ay puno ng mga acronyms.

Ang KYC (Alamin ang Iyong Customer) ay nagsasaad ng mga tseke na isinasagawa sa simula ng isang relasyon sa customer upang makilala at mapatunayan na sila ang sinasabi nila. Lalo na ito lalo na sa loob ng mga samahan na napapailalim sa mga regulasyon ng AML.

Maraming mga negosyong nais na malaman ang higit pa tungkol sa kanilang mga potensyal na customer bago sila pumirma ng mga kontrata o kung hindi man ay nakikipag-ugnay sa kanila ay isinasagawa ang nararapat na kasipagan upang makita kung ang tao o nilalang ay mapang-uyam, madaling kapitan ng huli na pagbabayad o hindi pagbabayad ng mga bayad sa pera. Lahat ng bahagi ng mabuting pamamahala.

Tulad ng pagbuo ng KYC ay makikita na ang mga tseke ng pagkakakilanlan at pag-verify ay limitado sa kanilang pagiging epektibo sa paglaban sa pagkalugi ng salapi, at ang pagkilala sa mapagkukunan ng mga pondo ay naging pokus. Ang pag-unlad na ito ay hinikayat ang mga tagapagbigay ng serbisyo upang matustusan ang software na suriin ang client na maaari ring kunin kung ang isang third-party na organisasyon o indibidwal ay napapailalim sa mga parusa sa kalakalan.

Ngayon kalakalan sanction checking ay isang mahalagang bahagi ng client onboarding bilang pagkabigong sumunod sa kalakalan sanction ay isang mahigpit na pananagutan pagkakasala (kung saan walang makatwirang paliwanag para sa isang paglabag ay naaaliw sa pamamagitan ng may-katuturang mga awtoridad) at isang mahalagang bahagi ng Client Due Diligence (CDD).

Sa katunayan, ang kamakailan-lamang na pinagtibay na Sanctions at Anti-Money Laundering Act 2018 ay pinagsasama-sama ang dalawang ito sa UK sa kauna-unahang pagkakataon, at ang Batas ng Batas na magbibigay-daan sa pagpapatupad ay inaasahang magkahanay sa petsa ng Brexit upang paganahin ang UK na magpataw at alisin parusa nang nakapag-iisa ng European Union.

Para sa mga regulated na entidad, ang mga tseke ng KYC na sapat sa nakaraan ay nabuo na ngayon sa mga programa ng CDD, at ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng KYC at CDD, bukod sa diin sa pinagmulan ng mga pondo, ay ang mga tseke ng CDD ay nagpapatuloy sa buong relasyon ng kliyente. Ang CDD ay nagbibigay ng isang patuloy na balangkas ng katiyakan para sa mga organisasyon, lalo na sa mga nagdadala ng maraming bilang ng mga transaksyon araw-araw tulad ng mga bangko at bahay ng pamumuhunan. Gumagamit sila ng sopistikadong software na binuo para sa layunin upang ang mga paggalaw ng mga pondo ay maaaring masubaybayan at kahina-hinalang aktibidad, o "mga pulang watawat" ay maaaring makita. Sa ganitong paraan, ipinagpapatuloy ng CDD ang mabuting gawa na isinasagawa sa pagsisimula ng ugnayan ng kliyente sa KYC at kapaki-pakinabang na aktibidad ng pagmamay-ari, sa lahat ng oras na nagbibigay ng mas mahusay na katiyakan na ang mga sistema ng samahan ay hindi ginagamit upang mapanalunan ang kita ng krimen.

Dahil dito, ang CDD ay naka-embed bilang isang mahalagang bahagi ng programa ng AML, kasama na ang dami ng transaksyon, halaga ng pera at pamamahagi ng heograpiya ay isinasagawa sa mga regular na agwat. Sa paalala, gayunpaman, ang pagsuri sa mga system ng software ay kasing ganda lamang ng mga programa na inilalagay sa kanila na dapat na regular na mai-update upang makabuo ng mga resulta. Ang kumpletong pananaliksik ay kinakailangan bago bumili ng mga system upang magbigay ng kakayahan ng CDD para sa isang tiyak na layunin kung ang mga resulta ng mga kontrol ay magiging may kaugnayan at samakatuwid ay gumana nang maayos. Nakasalalay sa likas na katangian ng pagsubaybay at pagiging sopistikado ng mga awtomatikong sistema, ang "regular na agwat" kung saan paulit-ulit ang pagsubaybay ay maaaring saklaw mula sa real-time bawat araw hanggang taun-taon.

Sa sandaling ang paunang KYC at patuloy na CDD mga kontrol ay sumang-ayon, ang AML programa ay kailangang dumating buhay. Ipinasadyang at focussed sa pagsasanay sa mga empleyado sa lahat ng antas ng organisasyon ay kinakailangan upang paganahin ang mga ito upang maunawaan kung bakit ang mga kontrol ay doon, ano ang mga ito para sa, at kung paano gamitin ang mga ito. Muntik na hiwalay mula sa pagiging napaka-makatwirang kung nais mo ang iyong mga tao upang dalhin ang mga kontrol out sa kasanayan sa isang kaalaman at epektibong paraan, ang tao na responsable para sa pagpapatupad at pagiging epektibo ng AML mga kontrol, paminsan-minsan tinutukoy bilang ang Money Laundering Pag-uulat Officer, maaaring mukha malubhang legal na parusa para sa hindi pagtupad upang sapat na tren empleyado, na maaaring magsama ng multa at bilangguan oras.

Kapag nakumpleto ang pagsasanay, ang pagpapatupad ng KYC at CDD sa mga kontrol sa pagpapatakbo ay nangangailangan ng mga empleyado na makisali sa kanila. Para sa may-akda, ito ang pivotal moment kapag ang KYC at CDD ay naging mahalagang bahagi ng mga kontrol ng AML. Nang walang mabisang pagsasanay at pakikipag-ugnayan ng empleyado na nakakaalam o nagmamalasakit sa KYC at CDD?

Ang mga nasa mga tungkulin na nakaharap sa customer ay maaaring maging maingat upang panoorin ang mga palatandaan na ang isang customer ay maaaring magsisikap na magbawas ng pera at ang buong programa ng AML ay malinaw sa mga nagpapatupad, naghahatid at namamahala. Sa likod ng tanggapan, ang mga nagsuri sa mga pulang bandila ay mas maiintindihan ang kaugnayan ng mga nakalap na data. Tinitiyak din ng mabisang pagsasanay na masulit ng mga empleyado ang mga mamahaling sistema ng pagsubaybay at magamit nang mahusay ang mga panukalang AML. Nasa lugar na ba ang software na "nakikipag-usap" sa mga operating system? Mayroon ba itong kapasidad na magbigay ng mga puntos ng data mula sa kung saan mag-ulat sa? Makakatulong ba ito sa samahan upang matupad ang mga kinakailangan sa regulasyon? Kung hindi, makipag-ugnay upang mapabuti!

Mga kriminal ay palaging subukan upang iiwas ang iyong AML programa. Ang mga ito ay opportunists naghahanap ng mga paraan sa sistema ng iyong organisasyon sa pamamagitan ng exploiting ang mahina puntos maaari nilang mahanap.

Gayunman, sa pamamagitan ng malayo ang pinaka-mahusay sa pagtutuklas mahina puntos ay madalas na maging ang mismong mga empleyado sa loob ng organisasyon mismo, at ang iyong AML programa ay kailangan upang matugunan ang mga panloob na pati na rin ang panlabas na mga panganib. Kahit na sa pagsasanay, mga empleyado na pakiramdam unfairly ginagamot o lamang kawili isang walang bantay pagkakataon ay maaaring makita kung magkano ang mga ito ay maaaring makakuha ng out ng kanilang samahan napapansin. Ito ay kung bakit ang matagumpay na AML programa ay nangangailangan ng isang patuloy na diskarte, tulad ng isa na ipinakita sa Anti-Money


sagot 3:

Ang mundo ng anti-money laundering (AML) ay puno ng mga acronyms.

Ang KYC (Alamin ang Iyong Customer) ay nagsasaad ng mga tseke na isinasagawa sa simula ng isang relasyon sa customer upang makilala at mapatunayan na sila ang sinasabi nila. Lalo na ito lalo na sa loob ng mga samahan na napapailalim sa mga regulasyon ng AML.

Maraming mga negosyong nais na malaman ang higit pa tungkol sa kanilang mga potensyal na customer bago sila pumirma ng mga kontrata o kung hindi man ay nakikipag-ugnay sa kanila ay isinasagawa ang nararapat na kasipagan upang makita kung ang tao o nilalang ay mapang-uyam, madaling kapitan ng huli na pagbabayad o hindi pagbabayad ng mga bayad sa pera. Lahat ng bahagi ng mabuting pamamahala.

Tulad ng pagbuo ng KYC ay makikita na ang mga tseke ng pagkakakilanlan at pag-verify ay limitado sa kanilang pagiging epektibo sa paglaban sa pagkalugi ng salapi, at ang pagkilala sa mapagkukunan ng mga pondo ay naging pokus. Ang pag-unlad na ito ay hinikayat ang mga tagapagbigay ng serbisyo upang matustusan ang software na suriin ang client na maaari ring kunin kung ang isang third-party na organisasyon o indibidwal ay napapailalim sa mga parusa sa kalakalan.

Ngayon kalakalan sanction checking ay isang mahalagang bahagi ng client onboarding bilang pagkabigong sumunod sa kalakalan sanction ay isang mahigpit na pananagutan pagkakasala (kung saan walang makatwirang paliwanag para sa isang paglabag ay naaaliw sa pamamagitan ng may-katuturang mga awtoridad) at isang mahalagang bahagi ng Client Due Diligence (CDD).

Sa katunayan, ang kamakailan-lamang na pinagtibay na Sanctions at Anti-Money Laundering Act 2018 ay pinagsasama-sama ang dalawang ito sa UK sa kauna-unahang pagkakataon, at ang Batas ng Batas na magbibigay-daan sa pagpapatupad ay inaasahang magkahanay sa petsa ng Brexit upang paganahin ang UK na magpataw at alisin parusa nang nakapag-iisa ng European Union.

Para sa mga regulated na entidad, ang mga tseke ng KYC na sapat sa nakaraan ay nabuo na ngayon sa mga programa ng CDD, at ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng KYC at CDD, bukod sa diin sa pinagmulan ng mga pondo, ay ang mga tseke ng CDD ay nagpapatuloy sa buong relasyon ng kliyente. Ang CDD ay nagbibigay ng isang patuloy na balangkas ng katiyakan para sa mga organisasyon, lalo na sa mga nagdadala ng maraming bilang ng mga transaksyon araw-araw tulad ng mga bangko at bahay ng pamumuhunan. Gumagamit sila ng sopistikadong software na binuo para sa layunin upang ang mga paggalaw ng mga pondo ay maaaring masubaybayan at kahina-hinalang aktibidad, o "mga pulang watawat" ay maaaring makita. Sa ganitong paraan, ipinagpapatuloy ng CDD ang mabuting gawa na isinasagawa sa pagsisimula ng ugnayan ng kliyente sa KYC at kapaki-pakinabang na aktibidad ng pagmamay-ari, sa lahat ng oras na nagbibigay ng mas mahusay na katiyakan na ang mga sistema ng samahan ay hindi ginagamit upang mapanalunan ang kita ng krimen.

Dahil dito, ang CDD ay naka-embed bilang isang mahalagang bahagi ng programa ng AML, kasama na ang dami ng transaksyon, halaga ng pera at pamamahagi ng heograpiya ay isinasagawa sa mga regular na agwat. Sa paalala, gayunpaman, ang pagsuri sa mga system ng software ay kasing ganda lamang ng mga programa na inilalagay sa kanila na dapat na regular na mai-update upang makabuo ng mga resulta. Ang kumpletong pananaliksik ay kinakailangan bago bumili ng mga system upang magbigay ng kakayahan ng CDD para sa isang tiyak na layunin kung ang mga resulta ng mga kontrol ay magiging may kaugnayan at samakatuwid ay gumana nang maayos. Nakasalalay sa likas na katangian ng pagsubaybay at pagiging sopistikado ng mga awtomatikong sistema, ang "regular na agwat" kung saan paulit-ulit ang pagsubaybay ay maaaring saklaw mula sa real-time bawat araw hanggang taun-taon.

Sa sandaling ang paunang KYC at patuloy na CDD mga kontrol ay sumang-ayon, ang AML programa ay kailangang dumating buhay. Ipinasadyang at focussed sa pagsasanay sa mga empleyado sa lahat ng antas ng organisasyon ay kinakailangan upang paganahin ang mga ito upang maunawaan kung bakit ang mga kontrol ay doon, ano ang mga ito para sa, at kung paano gamitin ang mga ito. Muntik na hiwalay mula sa pagiging napaka-makatwirang kung nais mo ang iyong mga tao upang dalhin ang mga kontrol out sa kasanayan sa isang kaalaman at epektibong paraan, ang tao na responsable para sa pagpapatupad at pagiging epektibo ng AML mga kontrol, paminsan-minsan tinutukoy bilang ang Money Laundering Pag-uulat Officer, maaaring mukha malubhang legal na parusa para sa hindi pagtupad upang sapat na tren empleyado, na maaaring magsama ng multa at bilangguan oras.

Kapag nakumpleto ang pagsasanay, ang pagpapatupad ng KYC at CDD sa mga kontrol sa pagpapatakbo ay nangangailangan ng mga empleyado na makisali sa kanila. Para sa may-akda, ito ang pivotal moment kapag ang KYC at CDD ay naging mahalagang bahagi ng mga kontrol ng AML. Nang walang mabisang pagsasanay at pakikipag-ugnayan ng empleyado na nakakaalam o nagmamalasakit sa KYC at CDD?

Ang mga nasa mga tungkulin na nakaharap sa customer ay maaaring maging maingat upang panoorin ang mga palatandaan na ang isang customer ay maaaring magsisikap na magbawas ng pera at ang buong programa ng AML ay malinaw sa mga nagpapatupad, naghahatid at namamahala. Sa likod ng tanggapan, ang mga nagsuri sa mga pulang bandila ay mas maiintindihan ang kaugnayan ng mga nakalap na data. Tinitiyak din ng mabisang pagsasanay na masulit ng mga empleyado ang mga mamahaling sistema ng pagsubaybay at magamit nang mahusay ang mga panukalang AML. Nasa lugar na ba ang software na "nakikipag-usap" sa mga operating system? Mayroon ba itong kapasidad na magbigay ng mga puntos ng data mula sa kung saan mag-ulat sa? Makakatulong ba ito sa samahan upang matupad ang mga kinakailangan sa regulasyon? Kung hindi, makipag-ugnay upang mapabuti!

Mga kriminal ay palaging subukan upang iiwas ang iyong AML programa. Ang mga ito ay opportunists naghahanap ng mga paraan sa sistema ng iyong organisasyon sa pamamagitan ng exploiting ang mahina puntos maaari nilang mahanap.

Gayunman, sa pamamagitan ng malayo ang pinaka-mahusay sa pagtutuklas mahina puntos ay madalas na maging ang mismong mga empleyado sa loob ng organisasyon mismo, at ang iyong AML programa ay kailangan upang matugunan ang mga panloob na pati na rin ang panlabas na mga panganib. Kahit na sa pagsasanay, mga empleyado na pakiramdam unfairly ginagamot o lamang kawili isang walang bantay pagkakataon ay maaaring makita kung magkano ang mga ito ay maaaring makakuha ng out ng kanilang samahan napapansin. Ito ay kung bakit ang matagumpay na AML programa ay nangangailangan ng isang patuloy na diskarte, tulad ng isa na ipinakita sa Anti-Money


sagot 4:

Ang mundo ng anti-money laundering (AML) ay puno ng mga acronyms.

Ang KYC (Alamin ang Iyong Customer) ay nagsasaad ng mga tseke na isinasagawa sa simula ng isang relasyon sa customer upang makilala at mapatunayan na sila ang sinasabi nila. Lalo na ito lalo na sa loob ng mga samahan na napapailalim sa mga regulasyon ng AML.

Maraming mga negosyong nais na malaman ang higit pa tungkol sa kanilang mga potensyal na customer bago sila pumirma ng mga kontrata o kung hindi man ay nakikipag-ugnay sa kanila ay isinasagawa ang nararapat na kasipagan upang makita kung ang tao o nilalang ay mapang-uyam, madaling kapitan ng huli na pagbabayad o hindi pagbabayad ng mga bayad sa pera. Lahat ng bahagi ng mabuting pamamahala.

Tulad ng pagbuo ng KYC ay makikita na ang mga tseke ng pagkakakilanlan at pag-verify ay limitado sa kanilang pagiging epektibo sa paglaban sa pagkalugi ng salapi, at ang pagkilala sa mapagkukunan ng mga pondo ay naging pokus. Ang pag-unlad na ito ay hinikayat ang mga tagapagbigay ng serbisyo upang matustusan ang software na suriin ang client na maaari ring kunin kung ang isang third-party na organisasyon o indibidwal ay napapailalim sa mga parusa sa kalakalan.

Ngayon kalakalan sanction checking ay isang mahalagang bahagi ng client onboarding bilang pagkabigong sumunod sa kalakalan sanction ay isang mahigpit na pananagutan pagkakasala (kung saan walang makatwirang paliwanag para sa isang paglabag ay naaaliw sa pamamagitan ng may-katuturang mga awtoridad) at isang mahalagang bahagi ng Client Due Diligence (CDD).

Sa katunayan, ang kamakailan-lamang na pinagtibay na Sanctions at Anti-Money Laundering Act 2018 ay pinagsasama-sama ang dalawang ito sa UK sa kauna-unahang pagkakataon, at ang Batas ng Batas na magbibigay-daan sa pagpapatupad ay inaasahang magkahanay sa petsa ng Brexit upang paganahin ang UK na magpataw at alisin parusa nang nakapag-iisa ng European Union.

Para sa mga regulated na entidad, ang mga tseke ng KYC na sapat sa nakaraan ay nabuo na ngayon sa mga programa ng CDD, at ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng KYC at CDD, bukod sa diin sa pinagmulan ng mga pondo, ay ang mga tseke ng CDD ay nagpapatuloy sa buong relasyon ng kliyente. Ang CDD ay nagbibigay ng isang patuloy na balangkas ng katiyakan para sa mga organisasyon, lalo na sa mga nagdadala ng maraming bilang ng mga transaksyon araw-araw tulad ng mga bangko at bahay ng pamumuhunan. Gumagamit sila ng sopistikadong software na binuo para sa layunin upang ang mga paggalaw ng mga pondo ay maaaring masubaybayan at kahina-hinalang aktibidad, o "mga pulang watawat" ay maaaring makita. Sa ganitong paraan, ipinagpapatuloy ng CDD ang mabuting gawa na isinasagawa sa pagsisimula ng ugnayan ng kliyente sa KYC at kapaki-pakinabang na aktibidad ng pagmamay-ari, sa lahat ng oras na nagbibigay ng mas mahusay na katiyakan na ang mga sistema ng samahan ay hindi ginagamit upang mapanalunan ang kita ng krimen.

Dahil dito, ang CDD ay naka-embed bilang isang mahalagang bahagi ng programa ng AML, kasama na ang dami ng transaksyon, halaga ng pera at pamamahagi ng heograpiya ay isinasagawa sa mga regular na agwat. Sa paalala, gayunpaman, ang pagsuri sa mga system ng software ay kasing ganda lamang ng mga programa na inilalagay sa kanila na dapat na regular na mai-update upang makabuo ng mga resulta. Ang kumpletong pananaliksik ay kinakailangan bago bumili ng mga system upang magbigay ng kakayahan ng CDD para sa isang tiyak na layunin kung ang mga resulta ng mga kontrol ay magiging may kaugnayan at samakatuwid ay gumana nang maayos. Nakasalalay sa likas na katangian ng pagsubaybay at pagiging sopistikado ng mga awtomatikong sistema, ang "regular na agwat" kung saan paulit-ulit ang pagsubaybay ay maaaring saklaw mula sa real-time bawat araw hanggang taun-taon.

Sa sandaling ang paunang KYC at patuloy na CDD mga kontrol ay sumang-ayon, ang AML programa ay kailangang dumating buhay. Ipinasadyang at focussed sa pagsasanay sa mga empleyado sa lahat ng antas ng organisasyon ay kinakailangan upang paganahin ang mga ito upang maunawaan kung bakit ang mga kontrol ay doon, ano ang mga ito para sa, at kung paano gamitin ang mga ito. Muntik na hiwalay mula sa pagiging napaka-makatwirang kung nais mo ang iyong mga tao upang dalhin ang mga kontrol out sa kasanayan sa isang kaalaman at epektibong paraan, ang tao na responsable para sa pagpapatupad at pagiging epektibo ng AML mga kontrol, paminsan-minsan tinutukoy bilang ang Money Laundering Pag-uulat Officer, maaaring mukha malubhang legal na parusa para sa hindi pagtupad upang sapat na tren empleyado, na maaaring magsama ng multa at bilangguan oras.

Kapag nakumpleto ang pagsasanay, ang pagpapatupad ng KYC at CDD sa mga kontrol sa pagpapatakbo ay nangangailangan ng mga empleyado na makisali sa kanila. Para sa may-akda, ito ang pivotal moment kapag ang KYC at CDD ay naging mahalagang bahagi ng mga kontrol ng AML. Nang walang mabisang pagsasanay at pakikipag-ugnayan ng empleyado na nakakaalam o nagmamalasakit sa KYC at CDD?

Ang mga nasa mga tungkulin na nakaharap sa customer ay maaaring maging maingat upang panoorin ang mga palatandaan na ang isang customer ay maaaring magsisikap na magbawas ng pera at ang buong programa ng AML ay malinaw sa mga nagpapatupad, naghahatid at namamahala. Sa likod ng tanggapan, ang mga nagsuri sa mga pulang bandila ay mas maiintindihan ang kaugnayan ng mga nakalap na data. Tinitiyak din ng mabisang pagsasanay na masulit ng mga empleyado ang mga mamahaling sistema ng pagsubaybay at magamit nang mahusay ang mga panukalang AML. Nasa lugar na ba ang software na "nakikipag-usap" sa mga operating system? Mayroon ba itong kapasidad na magbigay ng mga puntos ng data mula sa kung saan mag-ulat sa? Makakatulong ba ito sa samahan upang matupad ang mga kinakailangan sa regulasyon? Kung hindi, makipag-ugnay upang mapabuti!

Mga kriminal ay palaging subukan upang iiwas ang iyong AML programa. Ang mga ito ay opportunists naghahanap ng mga paraan sa sistema ng iyong organisasyon sa pamamagitan ng exploiting ang mahina puntos maaari nilang mahanap.

Gayunman, sa pamamagitan ng malayo ang pinaka-mahusay sa pagtutuklas mahina puntos ay madalas na maging ang mismong mga empleyado sa loob ng organisasyon mismo, at ang iyong AML programa ay kailangan upang matugunan ang mga panloob na pati na rin ang panlabas na mga panganib. Kahit na sa pagsasanay, mga empleyado na pakiramdam unfairly ginagamot o lamang kawili isang walang bantay pagkakataon ay maaaring makita kung magkano ang mga ito ay maaaring makakuha ng out ng kanilang samahan napapansin. Ito ay kung bakit ang matagumpay na AML programa ay nangangailangan ng isang patuloy na diskarte, tulad ng isa na ipinakita sa Anti-Money


sagot 5:

Ang mundo ng anti-money laundering (AML) ay puno ng mga acronyms.

Ang KYC (Alamin ang Iyong Customer) ay nagsasaad ng mga tseke na isinasagawa sa simula ng isang relasyon sa customer upang makilala at mapatunayan na sila ang sinasabi nila. Lalo na ito lalo na sa loob ng mga samahan na napapailalim sa mga regulasyon ng AML.

Maraming mga negosyong nais na malaman ang higit pa tungkol sa kanilang mga potensyal na customer bago sila pumirma ng mga kontrata o kung hindi man ay nakikipag-ugnay sa kanila ay isinasagawa ang nararapat na kasipagan upang makita kung ang tao o nilalang ay mapang-uyam, madaling kapitan ng huli na pagbabayad o hindi pagbabayad ng mga bayad sa pera. Lahat ng bahagi ng mabuting pamamahala.

Tulad ng pagbuo ng KYC ay makikita na ang mga tseke ng pagkakakilanlan at pag-verify ay limitado sa kanilang pagiging epektibo sa paglaban sa pagkalugi ng salapi, at ang pagkilala sa mapagkukunan ng mga pondo ay naging pokus. Ang pag-unlad na ito ay hinikayat ang mga tagapagbigay ng serbisyo upang matustusan ang software na suriin ang client na maaari ring kunin kung ang isang third-party na organisasyon o indibidwal ay napapailalim sa mga parusa sa kalakalan.

Ngayon kalakalan sanction checking ay isang mahalagang bahagi ng client onboarding bilang pagkabigong sumunod sa kalakalan sanction ay isang mahigpit na pananagutan pagkakasala (kung saan walang makatwirang paliwanag para sa isang paglabag ay naaaliw sa pamamagitan ng may-katuturang mga awtoridad) at isang mahalagang bahagi ng Client Due Diligence (CDD).

Sa katunayan, ang kamakailan-lamang na pinagtibay na Sanctions at Anti-Money Laundering Act 2018 ay pinagsasama-sama ang dalawang ito sa UK sa kauna-unahang pagkakataon, at ang Batas ng Batas na magbibigay-daan sa pagpapatupad ay inaasahang magkahanay sa petsa ng Brexit upang paganahin ang UK na magpataw at alisin parusa nang nakapag-iisa ng European Union.

Para sa mga regulated na entidad, ang mga tseke ng KYC na sapat sa nakaraan ay nabuo na ngayon sa mga programa ng CDD, at ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng KYC at CDD, bukod sa diin sa pinagmulan ng mga pondo, ay ang mga tseke ng CDD ay nagpapatuloy sa buong relasyon ng kliyente. Ang CDD ay nagbibigay ng isang patuloy na balangkas ng katiyakan para sa mga organisasyon, lalo na sa mga nagdadala ng maraming bilang ng mga transaksyon araw-araw tulad ng mga bangko at bahay ng pamumuhunan. Gumagamit sila ng sopistikadong software na binuo para sa layunin upang ang mga paggalaw ng mga pondo ay maaaring masubaybayan at kahina-hinalang aktibidad, o "mga pulang watawat" ay maaaring makita. Sa ganitong paraan, ipinagpapatuloy ng CDD ang mabuting gawa na isinasagawa sa pagsisimula ng ugnayan ng kliyente sa KYC at kapaki-pakinabang na aktibidad ng pagmamay-ari, sa lahat ng oras na nagbibigay ng mas mahusay na katiyakan na ang mga sistema ng samahan ay hindi ginagamit upang mapanalunan ang kita ng krimen.

Dahil dito, ang CDD ay naka-embed bilang isang mahalagang bahagi ng programa ng AML, kasama na ang dami ng transaksyon, halaga ng pera at pamamahagi ng heograpiya ay isinasagawa sa mga regular na agwat. Sa paalala, gayunpaman, ang pagsuri sa mga system ng software ay kasing ganda lamang ng mga programa na inilalagay sa kanila na dapat na regular na mai-update upang makabuo ng mga resulta. Ang kumpletong pananaliksik ay kinakailangan bago bumili ng mga system upang magbigay ng kakayahan ng CDD para sa isang tiyak na layunin kung ang mga resulta ng mga kontrol ay magiging may kaugnayan at samakatuwid ay gumana nang maayos. Nakasalalay sa likas na katangian ng pagsubaybay at pagiging sopistikado ng mga awtomatikong sistema, ang "regular na agwat" kung saan paulit-ulit ang pagsubaybay ay maaaring saklaw mula sa real-time bawat araw hanggang taun-taon.

Sa sandaling ang paunang KYC at patuloy na CDD mga kontrol ay sumang-ayon, ang AML programa ay kailangang dumating buhay. Ipinasadyang at focussed sa pagsasanay sa mga empleyado sa lahat ng antas ng organisasyon ay kinakailangan upang paganahin ang mga ito upang maunawaan kung bakit ang mga kontrol ay doon, ano ang mga ito para sa, at kung paano gamitin ang mga ito. Muntik na hiwalay mula sa pagiging napaka-makatwirang kung nais mo ang iyong mga tao upang dalhin ang mga kontrol out sa kasanayan sa isang kaalaman at epektibong paraan, ang tao na responsable para sa pagpapatupad at pagiging epektibo ng AML mga kontrol, paminsan-minsan tinutukoy bilang ang Money Laundering Pag-uulat Officer, maaaring mukha malubhang legal na parusa para sa hindi pagtupad upang sapat na tren empleyado, na maaaring magsama ng multa at bilangguan oras.

Kapag nakumpleto ang pagsasanay, ang pagpapatupad ng KYC at CDD sa mga kontrol sa pagpapatakbo ay nangangailangan ng mga empleyado na makisali sa kanila. Para sa may-akda, ito ang pivotal moment kapag ang KYC at CDD ay naging mahalagang bahagi ng mga kontrol ng AML. Nang walang mabisang pagsasanay at pakikipag-ugnayan ng empleyado na nakakaalam o nagmamalasakit sa KYC at CDD?

Ang mga nasa mga tungkulin na nakaharap sa customer ay maaaring maging maingat upang panoorin ang mga palatandaan na ang isang customer ay maaaring magsisikap na magbawas ng pera at ang buong programa ng AML ay malinaw sa mga nagpapatupad, naghahatid at namamahala. Sa likod ng tanggapan, ang mga nagsuri sa mga pulang bandila ay mas maiintindihan ang kaugnayan ng mga nakalap na data. Tinitiyak din ng mabisang pagsasanay na masulit ng mga empleyado ang mga mamahaling sistema ng pagsubaybay at magamit nang mahusay ang mga panukalang AML. Nasa lugar na ba ang software na "nakikipag-usap" sa mga operating system? Mayroon ba itong kapasidad na magbigay ng mga puntos ng data mula sa kung saan mag-ulat sa? Makakatulong ba ito sa samahan upang matupad ang mga kinakailangan sa regulasyon? Kung hindi, makipag-ugnay upang mapabuti!

Mga kriminal ay palaging subukan upang iiwas ang iyong AML programa. Ang mga ito ay opportunists naghahanap ng mga paraan sa sistema ng iyong organisasyon sa pamamagitan ng exploiting ang mahina puntos maaari nilang mahanap.

Gayunman, sa pamamagitan ng malayo ang pinaka-mahusay sa pagtutuklas mahina puntos ay madalas na maging ang mismong mga empleyado sa loob ng organisasyon mismo, at ang iyong AML programa ay kailangan upang matugunan ang mga panloob na pati na rin ang panlabas na mga panganib. Kahit na sa pagsasanay, mga empleyado na pakiramdam unfairly ginagamot o lamang kawili isang walang bantay pagkakataon ay maaaring makita kung magkano ang mga ito ay maaaring makakuha ng out ng kanilang samahan napapansin. Ito ay kung bakit ang matagumpay na AML programa ay nangangailangan ng isang patuloy na diskarte, tulad ng isa na ipinakita sa Anti-Money